Uzņēmuma autoparka izmaksas neveido tikai degviela, remonti un apdrošināšana. Būtiska pozīcija ir arī transportlīdzekļu finansējums, līzinga maksājumi, auto kredīti, tehnikas iegādei ņemtie aizdevumi un dažādos datumos veicami maksājumi. Ja katram transportlīdzeklim ir atsevišķs līgums, finanšu plūsma kļūst sarežģītāka un grūtāk prognozējama.
Kredītu apvienošana var palīdzēt sakārtot šīs saistības vienā pārskatāmā maksājumā. Taču tā nav automātiska izmaksu samazināšanas metode. Reāls ieguvums rodas tikai tad, ja jaunā līguma kopējās izmaksas, termiņš un nosacījumi ir uzņēmumam izdevīgāki par esošajiem.
Sadrumstaloti autoparka maksājumi ir problēma
Autoparks bieži tiek veidots pakāpeniski. Viens auto iegādāts līzingā, cits ar kredītu, vēl kādam transportlīdzeklim finansēts remonts, piekabe vai papildu aprīkojums. Rezultātā uzņēmumam var būt vairāki maksājumu datumi, dažādas procentu likmes un atšķirīgi līgumu termiņi.
Šāda situācija rada trīs praktiskus riskus:
- grūtāk plānot ikmēneša naudas plūsmu;
- pieaug iespēja nokavēt maksājumu;
- nav skaidrs, cik autoparks patiesībā izmaksā mēnesī un visā līgumu periodā.
Īpaši jutīgs ir kravu pārvadājumu un servisa uzņēmumu budžets, jo transporta izmaksas mainās līdz ar degvielas cenām, remontdarbu apjomu un noslodzi. Arī inflācijas riski var ietekmēt degvielas un enerģijas izmaksas, tāpēc fiksēta un saprotama kredītmaksājumu plūsma palīdz precīzāk veidot rezervi neparedzētiem izdevumiem.
Apvienojiet saistības pēc analīzes
Kredītu apvienošana nozīmē vairāku esošu saistību aizstāšanu ar vienu jaunu finansēšanas līgumu. Uzņēmumam tā var būt refinansēšana pie cita kreditora vai esošo saistību pārskatīšana pie pašreizējā finansētāja.
Mērķis nav vienkārši samazināt ikmēneša maksājumu. Galvenais uzdevums ir salīdzināt kopējās izmaksas un pārliecināties, ka jaunais risinājums neatliek problēmu uz vēlāku laiku, pagarinot termiņu un palielinot pārmaksu. Šajā izvērtējumā svarīgi nošķirt auto kredīta un auto līzinga finansēšanas principus, jo nodrošinājuma prasības, īpašumtiesības un līguma elastība var būtiski ietekmēt refinansēšanas iespējas.
Ja uzņēmuma maksājumu disciplīnu agrāk ietekmējuši kavējumi, pirms pieteikuma iesniegšanas ir vērts izprast, kā darbojas kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi. Kredītvēsture var ietekmēt pieejamos nosacījumus, procentu likmi un prasību pēc papildu nodrošinājuma.
Apkopojiet katra līguma datus
Pirms refinansēšanas sagatavojiet vienotu tabulu par visām autoparka saistībām. Tajā jāiekļauj:
- atlikusī pamatsumma;
- procentu likme;
- ikmēneša maksājums;
- līguma beigu datums;
- pirmstermiņa dzēšanas maksa;
- līguma administrēšanas un citas papildu izmaksas;
- transportlīdzekļa tirgus vērtība un tehniskais stāvoklis.
Bez šiem datiem nav iespējams korekti novērtēt piedāvājumu. Zemāks ikmēneša maksājums pats par sevi nepierāda, ka finansējums ir lētāks.
Salīdziniet kopējās izmaksas
Jaunā finansējuma piedāvājums jāvērtē pēc kopējās summas, ko uzņēmums samaksās līdz līguma beigām. Salīdzinājumā jāņem vērā ne tikai procentu likme, bet arī:
- līguma noformēšanas maksa;
- ķīlas vai nodrošinājuma prasības;
- apdrošināšanas nosacījumi;
- pirmstermiņa atmaksas iespējas;
- pagarinātā atmaksas termiņa ietekme.
Piemēram, ikmēneša maksājums var samazināties, ja termiņu pagarina par vairākiem gadiem. Tas uzlabo naudas plūsmu šobrīd, tomēr procentos samaksātā summa var pieaugt. Šāds risinājums ir pamatots tikai tad, ja uzņēmumam ir skaidrs iemesls atbrīvot apgrozāmos līdzekļus, piemēram, sezonālu pasūtījumu izpildei, remontiem vai autoparka atjaunošanai.
Precīzāka naudas plūsma ir ieguvums
Veiksmīga kredītu apvienošana var samazināt administratīvo slogu. Grāmatvedībai jāseko mazāk rēķiniem, vadībai ir vieglāk prognozēt ikmēneša izdevumus, bet maksājumu kalendārs kļūst saprotamāks.
Autoparka vadībā tas dod vairākus ieguvumus:
- vienots maksājuma datums atvieglo budžeta kontroli;
- mazāk līgumu nozīmē mazāku kavējumu risku;
- atbrīvotos līdzekļus var novirzīt remontiem vai degvielas rezervei;
- vieglāk aprēķināt viena auto faktiskās ekspluatācijas izmaksas;
- vienkāršāk pieņemt lēmumu par auto pārdošanu, nomaiņu vai iegādi.
Šis efekts ir nozīmīgs uzņēmumiem, kas izmanto telemātikas un maršrutu plānošanas datus. Ja ir zināma katra auto degvielas patēriņa, nobraukuma, apkopes un finansējuma izmaksu daļa, vadība var noteikt, kuri transportlīdzekļi pelna un kuri rada nesamērīgu slogu.
Pārbaudiet refinansēšanas vājos punktus
Refinansēšana nav piemērota visiem autoparkiem. Lēmums jāpārskata kritiski, jo ir vairāki gadījumi, kad kredītu apvienošana var nebūt izdevīga.
Nepagariniet termiņu bez pamata
Garāks atmaksas periods samazina ikmēneša maksājumu, taču var palielināt kopējo pārmaksu. Tas ir īpaši svarīgi transportlīdzekļiem ar strauju vērtības kritumu. Ja auto tirgus vērtība samazinās ātrāk nekā kredīta atlikums, uzņēmums var nonākt situācijā, kurā transportlīdzekļa pārdošana nesedz saistības.
Vērtējiet pirmstermiņa dzēšanas izmaksas
Esošajā līgumā var būt paredzēta maksa par pirmstermiņa atmaksu. Ja tā ir augsta, procentu ietaupījums jaunajā līgumā var izrādīties pārāk mazs. Aprēķinā jāiekļauj visas izmaksas, kas rodas, slēdzot vecos līgumus un noformējot jauno.
Nesajauciet biznesa un privātās saistības
Uzņēmuma autoparka finansējumu vēlams analizēt atsevišķi no īpašnieka privātajiem kredītiem. Sajaucot šīs saistības, kļūst grūtāk novērtēt transporta biznesa rentabilitāti un palielinās risks, ka privātas finanšu problēmas ietekmēs uzņēmuma darbību.
Neignorējiet auto tehnisko stāvokli
Finansējuma optimizācija neatrisina problēmu, ja autoparkā ir transportlīdzekļi ar biežiem remontiem, augstu degvielas patēriņu vai zemu noslodzi. Pirms jauna līguma noslēgšanas jāizvērtē, vai konkrēto auto vispār ir izdevīgi paturēt.
Dažreiz lielāku ietaupījumu dod nevis refinansēšana, bet nerentabla transportlīdzekļa pārdošana un tā aizstāšana ar ekonomiskāku modeli. Finansējuma lēmums jāpieņem kopā ar tehniskās ekspluatācijas datiem, nevis atrauti no tiem.
Pieņemiet lēmumu pēc skaitļiem
Kredītu apvienošana uzņēmuma autoparkam ir lietderīga, ja tā samazina kopējās finansējuma izmaksas vai sniedz uzņēmumam pamatotu naudas plūsmas atvieglojumu, nepalielinot risku ilgtermiņā.
Praktiskais nākamais solis ir sagatavot visu aktīvo līgumu pārskatu, aprēķināt pašreizējo maksājumu kopējo summu un pieprasīt salīdzināmu refinansēšanas piedāvājumu. Lēmumu pieņemiet pēc kopējās atmaksājamās summas, līguma termiņa un transportlīdzekļu reālās vērtības, nevis tikai pēc zemākā mēneša maksājuma.